Сельскохозяйственное страхование – защита от убытков

Сельское хозяйство научилось бороться со многими трудностями и преодолевать всевозможные препятствия, но бороться с природой сложно вдвойне. Справиться с ее разрушительной силой иногда невозможно, но застраховаться от неблагоприятных последствий вполне реально. И все же, получить страховой полис и на этом успокоиться – самая распространенная ошибка среди сельхозпроизводителей. Чтобы обеспечить себе возможность возмещения убытков, необходимо соблюдать некоторые правила.

Первым шагом к качественному страхованию является тщательный подбор страховой компании. Необходимо получить как можно больше информации о страховщике всеми возможными способами. Сформировать объективное мнение о том или ином страховщике поможет сбор информации у застрахованных лиц, также помогут всевозможные данные, опубликованные в средствах массовой информации, и конечно, рейтинги и исследования в сети Интернет.

Следующим шагом должно быть тщательное ознакомление с условиями договора страхования и правилами страхования, утвержденными выбранным вами страховщиком. Этот этап имеет первостепенное значение для того, чтобы обеспечить себе произведение страховой выплаты при наступлении страхового случая. Конечно, у всех страховщиков правила и условия страхования приблизительно одинаковые, однако у каждого из них имеются определенные нюансы, которые отражены в договоре и правилах страхования. И если, заключив договор страхования, вы их проигнорируете или не заметите, то можете попасть в крайне неблагоприятную ситуацию.

Например, необходимо тщательно изучить случаи, при которых страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения. Это поможет избежать совершения непоправимых ошибок, позволяющих страховщику воспользоваться своим правом на отказ.

Для того, чтобы сформировать правильное понимание понятия сельскохозяйственного страхования, осветим некоторые ключевые моменты. Как правило, на страхование принимаются: урожай сельскохозяйственных культур, выращиваемых в открытом или закрытом грунте, урожай многолетних насаждений, сами сельскохозяйственные культуры, а также животные, принадлежащие сельскохозяйственным производителям.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Такое событие должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Страховой риск – это риск повреждения, уничтожения (утраты, полной гибели) застрахованного имущества.

Ответственность страховщика по договору страхования наступает при условии наступления страхового случая в период срока действия договора страхования, при условии осуществления страхователем выращивания сельхозкультур и многолетних насаждений в рамках действующего законодательства, а также при условии отсутствия в действиях страхователя признаков умышленных действий или бездействий. Перечень этих условий достаточно примерный, поэтому необходимо внимательно изучать в каждом конкретном случае условия страхования.

Повреждение или уничтожение застрахованного имущества может наступить в результате следующих событий: пожар, болезни, стихийные бедствия (выпревание, переувлажнение почвы, засуха, вымерзание, заморозки, морозы, необычные для данной местности, град, землетрясения, ураган, весеннее половодье, наводнение, оползни, сели и т.д.)

Также, договором страхования может быть предусмотрена обязанность страховщика, возместить убытки, возникшие вследствие противоправных действий третьих лиц, например, кражи, разбоя, грабежа, поджога, вследствие аварий или техногенных катастроф и других рисков (например, нападения грызунов).

Для того, чтобы в будущем страховщик произвел выплату страхового возмещения в добровольном порядке или по судебному решению, обязывающему произвести такую выплату, страхователю необходимо сразу после заключения договора позаботиться о надлежащем исполнении тех обязанностей, которые предусмотрены договором и правилами страхования. Наличие у страхователя всех документов, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору страхования, будет являться залогом успешного взыскания страхового возмещения.

В зависимости от установленных договором требований, страхователю необходимо иметь документацию, подтверждающую следующие обстоятельства:

- своевременную оплату страховой премии;

- соблюдения мероприятий по воспроизводству плодородия посевных площадей, а также мероприятий, способствующих предотвращению гибели или снижению урожая;

- своевременного предоставления страховщику карты полей с указанием данных обо всех засеянных площадях, технологической карты возделывания сельскохозяйственных культур, копии формы 4 – СХ;

- своевременного извещения страховщика об отклонениях в развитии растений, которые могут привести к гибели или повреждению урожая, составления Акта обследования;

- выполнении агротехнических мероприятий в предусмотренные сроки;

- своевременного извещения страховщика о начале уборочных мероприятий;

- своевременного уведомления страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт уведомления;

- своевременного предоставления страховщику письменного заявления о наступлении события с указанием сведений и приложением документов, перечень которых определен договором или правилами страхования. Заявление должно быть направлено страховщику любым способом, позволяющим зафиксировать факт отправки такого заявления и документов в установленный срок.

Приведенный перечень документов может изменяться в зависимости от условий конкретного договора страхования, поэтому после его заключения необходимо четко контролировать исполнение своих обязательств, предусмотренных договором, а также контролировать наличие документов, позволяющих подтвердить соблюдение таких обязательств. Добросовестное ведение документации позволит защитить свои права на получение страхового возмещения.

Чтобы договор сельскохозяйственного страхования стал надежной защитой от убытков, лучше всего обратиться к юристам, которые разъяснят все скользкие моменты при заключении договора, возьмут на себя переговоры со страховщиком и, при необходимости, защитят ваши интересы в судебном порядке.

Костырева Екатерина

Центр Правовых Технологий «ЮРКОМ»