Банковская система Пензенской области

Опрос проводит информационно-аналитическая служба “ПАРЕТО-центр”.

Опрос общественного мнения выявлял мнения только тех респондентов, кто пользуется услугами кредитных организаций (банков). Дата проведения 16-20 марта 2007 года. Выборка – 364 респондента. Погрешность – 4%.

Не анализируемые данные (-)

На 1 марта 2007 года на территории Пензы официально работало 35 банков (включая представительства, отделения и т.д.). Относительно их работы в Пензе опрашивались жители города, в возрасте от 18 до 65 лет, так или иначе пользующиеся (или пользовавшиеся) услугами банков. Выборка составила 364 респондента. Погрешность исследования в этом случае составляла 4%. Результаты исследования наглядно представлены в таблице.

Она представляет собой сводные данные по всем пунктам опроса. Прежде всего, здесь стоит отметить, что из 35 банков в ходе опроса были упомянуты 33. Не были упомянуты Столичное Кредитное Товарищество и Фора-Оппортюнити Русский Банк. Кроме того, еще 8 банков названы менее чем 4% респондентов, что находится в пределах заявленной погрешности. Поэтому реально можно говорить о том, что населению Пензы известно о работе на территории города 25 банков. Безусловными лидерами в плане известности об их работе являются Сбербанк и “Тарханы”. Очень высока известность “Русского Стандарта”, банка “Кузнецкий”, Росбанка и Внешторгбанка. Остальные банки известны в гораздо меньшей степени. Что говорит о том, что их работа с физическими лицами ведется недостаточно хорошо, либо вовсе не является приоритетом.

Таблица показывает лидеров среди банков по соотношению “фактическая известность” и “известность”. Здесь речь идет о том, знают ли люди, где конкретно расположены офисы банков, о работе которых им известно.

Соотношение “пользование” и “фактическая известность”. Прежде всего, здесь обращает на себя внимание чуть ли не сверхъестественно высокий коэффициент, показанный банком “Хоум Кредит энд Финанс банк”. Он говорит о том, что едва ли не все, кому известно о существовании такого банка, воспользовались его услугами. Впрочем, этот банк, а также банк “Русский стандарт” выбиваются из общей картины, о чем еще пойдет речь далее. Также обращает на себя внимание низкие показатели “Внешторгбанка” и “Россельхозбанка”. При всей их довольно большой известности, именно физические лица не нашли у них для себя подходящих продуктов и услуг.

Соотношение “доверие” и “пользование”. Здесь среди лидеров, как и везде, “Сбербанк”. Высокие показатели и у других постоянных лидеров – “Росбанка”, “Тархан”. Обращает на себя внимание рейтинг “Внешторгбанка” и “Инвестторгбанка” - 100% граждан, воспользовавшихся их услугами, не разочаровались и испытывают к банкам доверие. Зато удручающая картина с доверием у двух весьма известных банков – “Хоум Кредит энд Финанс Банка” и “Русского Стандарта”.

2. Как показывают результаты опроса, для банка сейчас мало, чтобы его имя было на слуху. В случае многих из “прогремевших” банков, жители города не имеют информации ни о конкретном расположении их офисов, ни о предлагаемых продуктах.

Мы живем в эпоху информационного кризиса. Кризис этот возник от переизбытка неструктурированной информации, воспользоваться которой у людей нет ни желания, ни возможности. Уже говорилось, что в ходе опроса лишь 3 из 7 заявляли, что пользуются банковскими услугами. Это составляет примерно 40% - и с большой степенью уверенности можно говорить, что именно эти 40% населения и составляют целевую аудиторию, до которой банкам стоит доносить информацию о своих продуктах. Таким образом в сфере банковского обслуживания физических лиц уже, можно сказать с уверенностью, работают рыночные механизмы.

Примером успешной рекламной политики банка является Росбанк. Едва ли не каждый потенциальный получатель ипотечного кредита в Пензе знает, что он может воспользоваться услугами Росбанка. И, хотя ипотекой в Пензе занимаются многие, ассоциируется она на сегодняшний день именно с Росбанком.

3. А вот пример другого характера – те самые банки, о которых мы уже сказали, что они выбиваются из общей картины. Это “Русский Стандарт” и “Хоум Кредит энд Финанс Банк”. Широкая известность этих банков связана, в первую очередь, сотрудничеством с торговыми сетями в плане выдачи потребительских кредитов. А именно потребительские кредиты на покупку бытовой техники и пр. являются, как известно наиболее рисковым сектором кредитования физических лиц. Кроме того, осуществлялись такие методы продвижения услуг, как рассылка кредитных карт людям, хоть раз воспользовавшихся кредитом. К этому добавлялась агрессивная рекламная компания. Это дало, на первых порах, результаты – высокая известность и высокий рейтинг в соотношении “пользователь” и “знание”. Но в итоге получилось, что кредит был предложен людям, которым его предлагать не следовало. Человек падок на подобного рода “приманки”, и далеко не всегда он просчитывает свои возможности. Начались неприятности – появились нехорошие слухи. Некорректные способы воздействия на должников (скажем, обзвон их родственников и знакомых) также никак не могли позитивно сказаться на имидже банков. Отсюда – катастрофически низкий рейтинг “доверия”, свидетельствующий о начавшейся стагнации.

Банки при этом навредили не только сами себе. Они способствовали созданию негативного образа банковской системы в глазах потенциальных вкладчиков и получателей кредитов (отсюда и разговоры о больших “переплатах” и т.д.). И ситуацию здесь опять же могли бы исправить банки с высокой известностью и степенью доверия, о которых говорилось выше. И это уже вопрос не только частный, финансовый, но и общественно-политический. Вероятно, настала пора повернуть лица банков к физическим лицам.