Повторится ли банковский кризис?

Центробанк снова занялся борьбой с отмыванием грязных денег

В четверг в Нью-Йорке первый зампредседатель Центрального банка России Андрей Козлов сообщил в ходе ежегодной конференции «Инвестиции в российский банковский сектор: развитие бизнеса в условиях реформирования», что ЦБ России рассматривает вопрос об отзыве лицензий у двух российских банков. По его мнению, они могут иметь отношение к отмыванию денег. Он напомнил, что в начале этого года уже были отозваны лицензии у двух других банков – «Родника» и «АКА БАНКа», которые являлись «чемпионами» по теневым операциям. Г-н Козлов решил не уточнять, против кого на сей раз ведется расследование. Эксперты говорят, что теперь стоит опасаться дежавю на российском банковском рынке. Не исключено, что повторится летний сценарий, когда после заявления руководителя Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ) Виктора Зубкова о том, что в России существует «черный список» банков, подозреваемых в финансировании терроризма, начался банковский кризис. Как и на этот раз, тогда подозреваемые не были названы поименно.

Началу летнего банковского кризиса предшествовало заявление г-на Зубкова о том, что помимо уже «закрытых» Центробанком «Содбизнесбанка» и «Кредиттраста» у службы в планах отозвать лицензии еще у десяти неблагонадежных участников рынка. Тогда неопределенность со «списком» привела к тому, что банки решили перестраховаться и просто закрыли лимиты друг на друга. В результате кризис на межбанковском рынке перерос в масштабный банковский кризис. Данная ситуация спровоцировала замедление темпов развития российской банковской системы и выявила главную проблему – отсутствие восприятия банковской системы населением и контрагентами как надежного финансового посредника. В итоге компенсировать имевшее место в мае-августе снижение темпов роста вкладов не удалось. По оценкам Центробанка, депозиты физических лиц за прошлый год выросли на 29%, в то время как в 2003 г. – на 47%.

В самом Центробанке ничего не знают о расследовании по подозрению в отмывании денег, и прокомментировать слова первого зампреда банка никто не смог. «В день, когда будет вынесено решение об отзыве лицензии, к нам придет подписанный руководством пресс-релиз, который мы сразу опубликуем на сайте Центробанка, – сообщили RBC daily в пресс-службе Центрального банка. – Но пока мы не располагаем такой информацией». Предположить, какие именно банки могут быть уличены в «нечистоплотных» операциях, также никто не смог. Правда, по мнению экспертов, в настоящий момент все банковские трейдеры и так знают «нечистоплотных» участников банковского сектора «в лицо». «Это небольшие банки с большими валютными оборотами, которые производят операции обмена долларов на рубли через открытие счетов физических лиц, – рассказал RBC daily ведущий эксперт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев. – Их операции очень заметны, так как у маленьких банков – большие обороты по валютным счетам физлиц, которые затем быстро списываются». «В настоящий момент практически все знают неблагонадежных партнеров, – продолжает мысль главный экономист «Альфа-Банка» Наталья Орлова. – Известно, что 30-40% пользуются схемами для увеличения своих доходов, но российская форма отчетности не позволяет их отфильтровать».

По мнению г-жи Орловой, заявление Андрея Козлова в настоящий момент дестабилизировать банковский сектор не сможет. «Сейчас банковский рынок не в таком состоянии, в каком он был во время банковского кризиса в мае-июне 2004 г., – говорит Наталья Орлова. Тогда был кризис недоверия, который сейчас отсутствует». Другие аналитики считают, что анонимные обвинения со стороны Андрея Козлова были сделаны для того, чтобы произвести благоприятное впечатление на внешнеэкономического партнера конференции, посвященной развитию российской банковской системы. Во время встречи в Нью-Йорке представитель министерства финансов США уже отметил успехи России в противодействии отмыванию денег, оценив «ключевую роль в создании в октябре прошлого года Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма». Также представитель министерства возложил на Россию лидирующую роль во всем Центрально-Азиатском регионе в усилиях по борьбе с отмыванием денег.

Тем не менее заявление Андрея Козлова хорошо вписывается в логику Центробанка в его отношении к небольшим банкам, занимающимся «сомнительными» операциями. В последнем номере «Вестника Банка России» ЦБ опубликовал методические рекомендации по усилению контроля за операциями по покупке физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купле-продаже наличной иностранной валюты. Центробанк России обратил внимание, что при приобретении физическими лицами ценных бумаг, а также при купле-продаже иностранной валюты в том случае, если сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 600 тыс. руб., зачастую используются схемы проведения операций, которые дают основания считать, что их целью является уклонение от процедур обязательного контроля. В частности, ЦБ РФ обращает внимание на ситуации, когда при покупке наличной иностранной валюты физическое лицо открывает два банковских счета – в валюте РФ и иностранной валюте. На счет, открытый в рублях, зачисляются наличные денежные средства, которые по поручению физического лица списываются в счет оплаты покупаемой им иностранной валюты, например долларов. Средства зачисляются на счет в иностранной валюте и в последующем снимаются в наличной форме. В случае приобретения ценных бумаг используется аналогичная схема.

«Подобные рекомендации дают основания считать, что в ближайшее время может пойти волна отзывов лицензий у целого ряда некрупных банков, – высказал свое мнение RBC daily один из участников межбанковского рынка на условиях анонимности. – Вполне возможно, что это будет не два банка, а значительно больше». Тем не менее общее настроение банкиров не предвещает колебаний на межбанковском рынке. «В настоящий момент инициативы Центробанка в отношении банков, занимающихся отмыванием денег, не могут привести к кризису, – говорит главный экономист «Альфа-Банка». – Сейчас вполне стабильная ситуация». Правда, летом тоже казалось, что никакие «призрачные» обвинения не смогут привести к каким-либо последствиям.

Отдел компаний